06/30/08
ゆとりローンの誤魔化し
住宅ローンの支払いに困って、サラ金地獄に陥っていく人が絶えないのですが、その大きな原因のひとつには「ゆとりローン」と言う誤魔化しっぽい不動産の押し売り政策にあるでしょう。
バブル崩壊後売り上げ減・・・土地の値下がり・売れ行きの減った、不動産・建築業界救済のために、これまで書いているようにローン期間延長や金利下げでごまかして来たのです。
地価が半値に下がってもまだ購買力がまだ１割不足しているときに、ローン期間を１割延ばせば、購入者の毎月の払い額は約１割下がるので、下げ止まりの下支えになったからです。
金利の１割下げも同じ役割ですが、金利の場合は毎月の支払額のうち金利部分だけが１割下がるするだけですから、それほど劇的には下がりません。
その代わり金利の場合は下落率が大きいので、結局殆ど似た効果があるのです。
たとえば、０，２５％刻みの利下げが多いのですが、いったん不景気になるとこれを繰り返す傾向があって、ホンの短期間に半分以下になる・・・５％の金利を２，５％になることが多いのです。
たとえば、サブプライム問題でのアメリカの対応を見ると、２００７年まで公定歩合が７％台、ＦＦ金利の誘導目標が５％台上だったのが、同年９月には、一気に２，０％にまで引き下げているのです。
２００８年（今年）６月２５日のＦＲＢ理事会決定では、昨年９月に引き下げた２，０％で据え置きと決定しているのです。（日経６月２６日夕刊）
わが国などは、いわゆるゼロ金利まで下げたのですから、むちゃくちゃをやってきたのです。
それも限界に来たので考案され、平成４年ころから始まったのがゆとりローンと言う仕組みです。
当初の５年間だけ元金だけの支払いでよい、あるいはその間元金分の支払いをしなくとも利息だけでよい、あるいは、その間の発生利息の何割りかを５年後に回すなどの工夫が行われました。
何回も書いていますが、ローン支払い能力がなくて・・すなわち購買力以上に物件が高くなっていて売れないならば、支払い能力のところまで値下がりするしかないのが、経済原理です。
ところが、バブル崩壊後の不動産の値下がりを防ぐために政府・経済界は、金利下げとローン長期化を図り、不動産価格の値下がり防止に努めていたのですが、ゆとりローンもその一環です。
当初５年間ローン支払いが、元金（プラス金利の一部など）だけで良いなどの理由で低く抑えられているために、アパートの家賃同様で足りると言う触れ込みですから、このやり方に飛びついた人が多いのです。
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